Wakacje kredytowe

Polegają na możliwości zawieszenia 4 rat w roku, po 1 racie na kwartał. Kwoty zaplanowane na spłatę rat można przeznaczyć na nadpłatę kredytu. Należy przy tym, zwrócić uwagę, żeby nie skrócić czasu  trwania umowy tylko zmniejszyć kolejne raty. Warto także sprawdzić, czy bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę w wysokości 3% od kwoty nadpłacanej do 3 lat. Podpowiadamy, że powyżej wspomnianego okresu, żaden bank w Polsce nie może pobrać prowizji. Dlatego korzystniej jest odłożyć 4 nie zapłacone raty i wówczas dokonać nadpłaty. Kilka nadpłat jednorazowych nie jest korzystnych, ponieważ banki od kwoty nadpłaconej pobierają 3% prowizję, nie mniejszą niż 150 złotych. Stąd lepiej uzbierać większą sumę i zrealizować nadpłatę.
W propozycji wakacji jest zawieszana cała rata, czyli kapitał plus odsetki kosztem wydłużenia okresu spłaty o zawieszony okres. Jednak warto mieć na uwadze zmianę siły nabywczej złotego (bądź wartości złotego) 2 000 obecnie i 2 000 za 20 lat.

Konsolidacja zobowiązań

Innym, wartym rozważenia sposobem na zniwelowanie skutków podwyższonych stóp procentowych jest „konsolidacja zobowiązań”, czyli zamiana kilku pożyczek na jedną o ujednoliconych warunkach spłaty.
Ceny nieruchomości w minionych latach wzrosły. Zmiany na rynku utworzyły tzw. poduszkę finansową, powstałą w wyniku różnicy pomiędzy kwotą kredytu, a obecną wartością mieszkania np. zakup lokalu w 2018 roku za 200 000 złotych przy wkładzie własnym na poziomie 10% wymagał uzyskania kredytu w wysokości 180 000 złotych. Obecnie ten sam lokal jest wyceniony na około 280 000 złotych, a różnica wartości umożliwia wykorzystanie przy przeniesieniu kredytu do innego banku. Obecnie na rynku finansowym funkcjonują banki, które dają możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego i dobraniu kwoty wolnej w wysokości 25-30% w ramach kredytu mieszkaniowego i tak np. 180 000 starego kredytu po przeniesieniu  do innego banku umożliwia dobranie środków na poziomie maksymalnie 30% od kwoty przenoszonej, od 180 000 złotych daje to łączną kwotę w wysokości  234 000 złotych. 180 000 złotych można przeznaczyć na spłatę starego kredytu a 54 000 przekierować na spłacenie innych kredytów, kart kredytowych, ratalnych, czy kredytów odnawialnych. W efekcie skutecznie zmniejszyć miesięczne zobowiązania kredytowe. W przypadku, w którym w dalszym ciągu raty bedą za wysokie można wydłużyć okres spłaty,. Spowoduje to zmniejszenie raty, jednak zaskutkuje końcowym wzrostem kosztu kredytu.

Zwrot ubezpieczeń i prowizji

Jest jeszcze jedno rozwiązanie, a mianowicie zwrot ubezpieczeń i prowizji. Ubieganie się o wspomniane umożliwia wcześniejsza spłata zobowiązania. Uzbierana suma może być przeznaczone na spłatę mniejszych zobowiązań albo ewentualnie nadpłatę obecnego kredytu, co również zaskutkuje zmniejszeniem rat.